এজেন্ট ব্যাংকিং: গ্রামীণ আমানত শহুরে ঋণে রূপ নিচ্ছে

এজেন্ট ব্যাংকিংয়ের মাধ্যমে গ্রামীণ এলাকায় বিপুল পরিমাণ আমানত সংগ্রহ হলেও সেই টাকা ঋণ হিসেবে ফিরছে না গ্রামে। বরং ব্যাংকগুলো এসব আমানত ব্যবহার করছে শহুরে ঋণ প্রদানে। এর ফলে গ্রামীণ ঋণগ্রহীতারা ব্যাংক ঋণ থেকে বঞ্চিত হচ্ছেন।

বাংলাদেশ ব্যাংকের জুন মাসের প্রতিবেদনে দেখা যায়, গত এক বছরে (জুন পর্যন্ত) গ্রামীণ অঞ্চলে আমানত বেড়েছে ৪ হাজার ৮৩৩ কোটি টাকা বা ১৪.৮ শতাংশ। কিন্তু একই সময়ে গ্রামীণ এলাকায় ঋণ বেড়েছে মাত্র ৮০ কোটি টাকা বা ১.২ শতাংশ।

চলতি বছরের জুন পর্যন্ত গ্রামীণ এজেন্ট ব্যাংকিংয়ে আমানত দাঁড়িয়েছে ৩৭ হাজার ৪৮৭ কোটি টাকা, কিন্তু ঋণ বিতরণ হয়েছে মাত্র ৬ হাজার ৬৫৬ কোটি টাকা।

অন্যদিকে, শহরে চিত্র একেবারেই ভিন্ন। একই সময়ে শহরে আমানত বেড়েছে মাত্র ৬৫১ কোটি টাকা, অথচ ঋণ বেড়েছে ১ হাজার ৩৮১ কোটি টাকা—যা আমানতের প্রবৃদ্ধির দ্বিগুণেরও বেশি।

বার্ষিক হিসাবে দেখা যায়, শহরে ঋণ প্রবৃদ্ধি দাঁড়িয়েছে ৫৪ শতাংশ, যা গ্রামে ঋণ প্রবৃদ্ধির তুলনায় ৪৫ গুণ বেশি। জুন পর্যন্ত শহুরে এজেন্ট ব্যাংকিংয়ে আমানত দাঁড়িয়েছে ৭ হাজার ৮১০ কোটি টাকা, আর ঋণ দাঁড়িয়েছে ৫ হাজার ৫২৩ কোটি টাকা।

ব্যাংকাররা বলছেন, এ বৈষম্যের কারণ হলো—গ্রামীণ মানুষ ব্যাংক ঋণের ঝামেলাপূর্ণ কাগজপত্র ও দীর্ঘ অনুমোদন প্রক্রিয়া এড়িয়ে সহজপথে ঋণ নিতে চান।

মিউচ্যুয়াল ট্রাস্ট ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা পরিচালক ও সিইও সৈয়দ মাহবুবুর রহমান বলেন, গ্রামে বেশি আমানত পাওয়া স্বাভাবিক। তবে ব্যাংক ঋণ নিতে গ্রামীণ মানুষের আগ্রহ কম। কারণ ব্যাংক ঋণ পেতে অনেক কাগজপত্র লাগে এবং অনুমোদনে সময় বেশি লাগে।

তিনি আরও বলেন, সুদ সামান্য বেশি হলেও গ্রামীণ মানুষ মাইক্রোফাইন্যান্স প্রতিষ্ঠান (এমএফআই) থেকে ঋণ নিতে বেশি স্বাচ্ছন্দ্যবোধ করেন, কারণ কাগজপত্র কম লাগে এবং দ্রুত ঋণ পাওয়া যায়।

ব্যাংক এশিয়ার সাবেক এমডি ও জায়তুন বিজনেস সলিউশনের চেয়ারম্যান মো. আরফান আলী বলেন, গ্রামে ঋণ দেওয়ার খরচও বেশি। ঋণ যদি ১ লাখ হোক বা ১০ কোটি, কাগজপত্রের চাহিদা প্রায় একই রকম। এসব কারণে ব্যাংকগুলো গ্রামে ঋণ দেওয়াকে লাভজনক মনে করে না।

তবে ব্যাংকাররা মনে করেন, প্রযুক্তির ব্যবহার ও এজেন্টদের প্রশিক্ষণ বাড়ানো গেলে গ্রামীণ এলাকায় ঋণ বিতরণ বাড়ানো সম্ভব।

আরফান আলী বলেন, ব্যাংকগুলো তাদের এজেন্টদের প্রশিক্ষণ দিলে তারা কেওয়াইসি ও অন্যান্য কাজ সম্পন্ন করতে পারবে। এতে ব্যাংকের খরচ কমবে এবং সারাদেশ উপকৃত হবে। পাশাপাশি ঋণ প্রক্রিয়ায় প্রযুক্তি ব্যবহারের মাধ্যমে এজেন্ট ব্যাংকিং আরও কার্যকর করা যাবে।

সৈয়দ মাহবুবুর রহমান বলেন, গ্রামীণ এলাকায় এজেন্ট ব্যাংকিংয়ের মাধ্যমে ঋণ বাড়াতে চাইলে ব্যাংকগুলোকে প্রযুক্তি উন্নত করতেই হবে। এর কোনো বিকল্প নেই।